「2016 保險產業口碑調查」

投保險年齡與熱門險種分析

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據財團法人保險事業發展中心於上個月發布的統計資料顯示,國人自2002年以降,人壽、年金保險的投保率每年平均增幅6.96%,至2015年平均一人持有兩張以上的保單。除了基本社會保險外,大眾習於再額外購買保險進行風險轉移或投資、儲蓄之用。

《 2016保險產業輿情分析

觀測期間:2016.01~2016.10

分析範圍: 討論區、社群網站

 

《OpView社群口碑資料庫》自今年初至10月底,針對高互動性之討論區、社群網站進行探索,除了過年期間討論量起伏較大,其餘月份保險相關討論皆保有穩定的數量,主回率平均可達7.48則,十分熱絡。

「保險」聲量頻道排行

 

由深紅至深藍表示發文數由多至少

▲由深紅至深藍表示發文數由多至少

進一步分別剖析主文與回文之發文時間點,並以色階標示,兩者大致上皆是在晚間九點至午夜發文最為頻繁,凌晨1點過後急遽下降,晚間7至8點則為第二聲量低峰期且周末發文量相對較低;但有趣的是,主文發問者除了正午用餐時間聲量較低外,下午其餘時段維持平緩走勢;回文者則是越接近下班時間發文數越多,直至下午5~6點達到第二高峰,且回文者在周日發文數相對多。

參考下頁排行圖,從頻道的分布來看,可發現國人明顯集中於批踢踢保險版詢問相關議題,其次則為my83保險網。觀察其餘名次,汽車相關論壇也有相當分量,多為車險、車禍理賠的討論,另一重點族群則為女性、母親;而第九名的日本旅行版,也彰顯在旅遊風氣盛行下,從行程衍生出的保險商品受到了一定程度的重視。

 

「保險」聲量頻道排行

▲「保險」聲量頻道排行

被保險人年齡之聲量直方圖

▲被保險人年齡之聲量直方圖

接著進行文本分析,篩選出提及年齡之聲量,再以關鍵字進行維度分析,可得出最大族群為25~30歲之出社會不久的青年人。此階段部分人承接由長輩為其購買的保單繳費責任,而開始考量接續問題,或是工作一陣子,有預算可購置第一份保單,從而尋求大眾建議。

除了醫療險與意外險,因甫面臨賺錢的壓力,此階段較多人提出儲蓄、投資型保險商品的相關疑問。

 

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而第大二族群則為喜迎新生兒的準父母或新手父母,為了轉移幼兒成長過程中可能發生的疾病、意外風險,不少家庭除了準備嬰兒用品,更將保險視作必備開銷。

 

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第三大群族則為30~35歲壯年人口,此階段大部分人已有投保經驗,但因家庭因素、或對舊有保單不滿意,因此尋求調整;有些人則在跨越而立之年後,因擔憂年歲與健康,而考慮投保。

 

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保險商品 聲量泡泡圖

▲保險商品  聲量泡泡圖

市面上保險商品五花八門,先將所有保險相關之文本,以語意分析斷出險種名稱,再加入市場上熱門商品之辭彙,進行各式險種維度分析,總體而言以人身保險討論佔比較大,其中又以儲蓄險最受注目,其次為健康醫療險、壽險,而在財產保險中,車體險的討論度最高。

除此之外,在廉航、出國度假蔚為興盛之下,為了確保異地的人身安全,以及轉移廉價航空航班不穩定之風險,旅行相關的保險商品也相當熱門。

再以熱門品牌與各式險種交叉分析,可發現市面上各家所推出的商品種類,民眾討論程度各有不同。以定期險與終身險來看,大部分都較偏重終身險,其中又以三商美邦與新光為最;旅遊險在富邦與國泰中占比較高。

 

熱門品牌與各式險種交叉分析

▲熱門品牌與各式險種交叉分析

保險商品百百種,網路上罐頭保單與專家意見多樣且時而分歧,大眾購買時除了參酌眾人意見,更應該先行釐清自己現階段最重視的風險缺口,並注意保險商品所羅列之承保範圍,最後也別忘了衡量自己的財務負擔能力,選擇最適合自己的保單!

 

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